全国免费服务热线:

027-8778 8975


14

2023

-

02

家族信托的隔离功能,这个情人节面包爱情全都有

来源:


情人节来临,每一年的情人节总让爱情充满浪漫的色彩,很多可爱的情侣因为相爱而走到了一起,对未来的二人世界充满了向往。然而,婚姻不仅仅是“诗和远方”,还掺杂着各种“柴米油盐酱醋茶”与“世事无常”。据民政局统计的数据显示,中国离婚率从2003年起连续15年上涨,伴随着不少“痴男怨女”,从热恋的“情侣”转变为相厌的“怨偶”也不在少数。对于高净值人士来说,婚变不仅仅意味着存在感情纠葛,还会面临财产的分割纠纷,甚至还会对名下的公司动向产生影响。

 

婚姻是利益共同体

婚姻与财产是不可分割的整体,近些年来,高净值人士中有劳燕分飞导致巨额财产分割纠纷事件层出不穷。例如,近日上市公司赛腾股份的夫妻创始人已经正式离婚。法院在判决二人离婚时,判决双方在上市公司的持股进行了平分,即男方需要对女方补偿3776万股股票,可以说是A股天价离婚了。

婚变所带来的风险一直是高净值人士关注的要点,那么婚姻变动是否意味着财产必然会被分割、出现损失呢?

婚姻风险所带来高额的“分手费”,其实是可以通过一些方式进行规避的,例如做婚前财产公证、成立家族信托等。然而,婚前财产公证需要当事人双方签字。即使双方同意公证,在签署过程中所有需要被公证的财产都会出现在对方面前,不具备私密性。

但家族信托不仅可以保护感情,还可以守护自己的财富。所谓家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托,以家族财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家庭治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。现如今家族信托已经被越来越多的高净值人群和企业家所认可,是很多高净值人士实现财富管理和传承的科学财富管理工具。

 

默多克婚姻:提前规划,从容面对

前不久,邓文迪的前夫、已经91岁的“世界超级富豪”默多克被曝出新恋情,被媒体拍到与一位穿着比基尼的美女,在巴巴多斯的海滩度假。而此前默多克已经经历过四段婚姻,不少人猜测他又将迎来第五段婚姻。默多克与新女友是否会再一次步入婚姻?默多克前几任妻子离婚后财产怎么分的?这些话题成为外界关注的重点。

1999年,默多克与他的第二任妻子安娜离婚时,花费了17亿美金来结束这段长达31年的婚姻。创下了当年“最昂贵的离婚”纪录。此外,默多克旗下的新闻集团和21世纪福克斯的运营也受到了影响。

不过,大概是受到这一段婚姻的影响,默多克建立了家族信托,保障了其家族对新闻集团的控制权。

 默多克家族信托股权架构

同年,默多克与邓文迪有了第三段婚姻,但二人又于2013年离婚。这一次邓文迪仅仅拿到了位于纽约曼哈顿第五大道的一套豪宅,以及中国北京的一套四合院。虽然也价值不菲,但距17亿美金确实相差甚远。

家族信托的特点就是资产的所有权与收益权是相互分离的。对比默多克两次婚姻的财产分割,可以看到信托对于财产的隔离保护作用,它可以把家庭财产和公司财产有效地分隔开。当委托人把资产委托给信托公司后,这笔资产名义上的所有权就不再属于委托人,委托人可以根据自己的想法来设定资产收益的分配权。后续不管是委托人离婚、负债还是其他情况,这笔资产都是独立存在的,不会受到这些情况的影响。

 

洛克菲勒家族:富过三代,延续传承

中国自古就有“富不过三代”的说法,然而美国的洛克菲勒家族却打破了这个魔咒。说起洛克菲勒家族的发展史,可以说它是整个美国历史的一个精确的缩影。

早在美国第二次工业革命的开启,当时的新资源石油的利用给社会发展提供了广阔的空间,社会上涌现了一批吃石油饭的大企业家,标准石油的创始人约翰·洛克菲勒就是其中的佼佼者,他曾垄断了全美80%的炼油工业和90%的油管生意,几乎达到了“富可敌国”的程度。

 洛克菲勒家族信托信托架构1

洛克菲勒家族为了能保持家族财富传承,企业基业长青,设立了家族信托,洛克菲勒家族能延续七代,这其中家族信托功不可没。洛克菲勒家族信托安排非常人性化,懂得“放弃所有权,保有控制权”,可以自由选择是成为受益人还是进入家族事业,通过委员会的监督,学习磨练,建立自己的一个商业王国,并让自己的财富得以代代相传。

 洛克菲勒家族信托架构2

家族信托具有独特的资产保护机制,洛克菲勒通过家族信托把各类资产分隔开来,因此破产、婚姻变故、负债等都不能触及家族信托中的资产。此外,家族信托的成立还可以保证自己的儿子、妻子、孙子乃至后代都能生活无忧,防止“败家子”挥霍家族财富。

 

婚姻需要用心经营,财富需要周密保护。

正如巴菲特所说:“婚姻是这个世界上最大的风险投资,最佳的配偶应该是你人生战场的盟友。”一个会经营爱情与婚姻的智者,一定会在财务方面早做安排,巧妙地避开“谈钱伤感情”或者“谈感情伤钱”的问题。比起拥有财富,拥有驾驭财富的能力更重要。

婚姻需要用心经营,财富需要周密保护。要想婚姻财富能两全,各位高净值人士和企业家们需要长远考虑,利用好的财富管理工具,趁早设立家族信托,通过合理的架构设计,在厘清个人财产的同时,不仅隔离了风险,也给了另一半以及子女长久的保障。让爱因爱而爱,让财富稳定地、合法地、安全地传承。